البنك السعودي للاستثمار يقدم لك برنامج “بيت الأصالة”، وهو أحد الحلول التمويلية المصممة خصيصًا لتحقيق حلم امتلاك منزل. فامتلاك منزل هو أحد أهم الأهداف في حياة أي شخص، ويمثل خطوة نحو الاستقرار المالي والأمان الأسري. ومع التطورات الكبيرة في القطاع المصرفي، أصبح هناك العديد من الخيارات التمويلية التي تتيح لك تحقيق هذا الحلم. في هذا المقال، سنستعرض بالتفصيل حلول التمويل العقاري التي يقدمها البنك السعودي للاستثمار، مع التركيز على المزايا والخيارات التي تهمك كعميل، وكيف يمكنك الاستفادة منها لاتخاذ قرار مالي سليم.
البنك السعودي للاستثمار: شريكك الموثوق في رحلتك العقارية
يقدم البنك السعودي للاستثمار مجموعة من المنتجات العقارية المبتكرة، والتي تم تصميمها لتلبية احتياجات كافة شرائح المجتمع . هذه المنتجات مبنية على مبادئ الشريعة الإسلامية، وتحديدًا صيغة “المرابحة”، مما يضمن لك تعاملًا ماليًا شرعيًا وموثوقًا. يتيح لك البنك خدمة رقمية متكاملة لتقديم طلبات التمويل واستكمالها، مما يوفر عليك الوقت والجهد.
منتجات البنك السعودي للاستثمار : خيارات متعددة لتلبية كافة الاحتياجات
يتفهم البنك أن لكل عميل احتياجاته وأهدافه الخاصة، ولهذا يقدم تشكيلة واسعة من المنتجات التي تناسب مختلف الظروف:
-
تمويل بيوت الأصالة الرهن العقاري:
- ما هو؟ منتج يتيح للعميل الذي يملك عقارًا (فيلا، شقة، أو أرضًا) الحصول على سيولة مالية بضمان رهن هذا العقار. هذا الخيار مثالي لمن يحتاجون إلى سيولة نقدية لأغراض أخرى، مثل سداد ديون، تمويل مشروع جديد، أو تغطية تكاليف دراسية، دون الحاجة إلى بيع عقارهم.
- المزايا الرئيسية:
- بدون دفعة مقدمة: سيتم احتساب الدفعة من قيمة العقار المرهون، مما يقلل من العبء المالي الأولي.
- مبلغ تمويل كبير: يتراوح من 350,000 ريال إلى 7,000,000 ريال، مما يغطي احتياجات مالية متنوعة.
- فترة سداد مرنة: من 60 شهرًا (5 سنوات) إلى 360 شهرًا (30 سنة)، مما يتيح لك اختيار القسط الشهري الأنسب لميزانيتك.
- وثيقة تأمين مجانية: يشمل تأمينًا تكافليًا مجانيًا في حالة الوفاة أو العجز الكلي ، مما يوفر شبكة أمان مالية قوية لعائلتك. بالإضافة إلى ذلك، هناك تأمين على العقار ضد الكوارث كالحريق والسيول، مما يحمي استثمارك.
- الشروط: يتطلب أن يكون العمر بين 23 و 70 عامًا عند انتهاء التمويل. يجب أن يكون لدى العميل حساب راتب لدى البنك السعودي للاستثمار، وأن يكون قد أكمل مدة خدمة لا تقل عن 3 أشهر في القطاع الحكومي و 12 شهرًا في القطاع الخاص.
-
تمويل بيت الأصالة بصيغة المرابحة:
- ما هو؟ يتيح لك هذا المنتج امتلاك المباني السكنية الجاهزة (فلل، شقق، دوبلكس) أو الأراضي السكنية الواقعة ضمن النطاق العمراني. يعتمد على مبدأ المرابحة، حيث يشتري البنك العقار بناءً على طلبك ثم يبيعه لك بهامش ربح ثابت طوال فترة التمويل.
- المزايا الرئيسية:
- دفعة مقدمة ميسرة: تبدأ من 10% للعقار الأول و 30% للعقار الثاني فأكثر، مما يسهل عملية التملك الأول.
- بدون كفيل: لا يتطلب وجود كفيل، مما يسهل عملية الحصول على التمويل ويقلل من الإجراءات.
- تأمين مجاني: يشمل تأمينًا تكافليًا مجانيًا على الحياة والعقار، كما هو الحال في منتج الرهن العقاري، ويُعفى من الكشف الطبي إذا كان مبلغ التمويل لا يتجاوز 2,500,000 ريال.
- الشروط: يشترط أن يكون عمر المتقدم 20 عامًا كحد أدنى و 70 عامًا كحد أقصى عند انتهاء التمويل. يجب أن يكون لدى العميل حساب راتب بالبنك، مع مدة خدمة لا تقل عن شهر واحد للقطاع الحكومي و 3 أشهر للقطاع الخاص.
-
منتجات التمويل العقاري بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية:
- تمويل الوحدات الجاهزة لوزارة الإسكان:
- ما هو؟ مصمم خصيصًا للعملاء المدرجين في قوائم الدعم السكني ووزارة الإسكان والراغبين في شراء وحدات جاهزة من مشاريع الوزارة.
- المزايا الرئيسية: لا توجد دفعة مقدمة، ودعم من صندوق التنمية العقارية يغطي نسبة الربح بحد أقصى 500,000 ريال. الحد الأقصى للاستقطاع هو 65% من إجمالي الدخل.
- الشروط: متاح للمدرجين في قوائم الدعم السكني، ويجب فتح حساب وتحويل الراتب للبنك. العمر الأدنى 21 سنة.
- تمويل وحدة تحت الإنشاء (البيع على الخارطة):
- ما هو؟ يمنحك فرصة امتلاك وحدة عقارية قبل أو أثناء مرحلة البناء في مشاريع المطورين المعتمدين مثل “روشن” و “طلعت مصطفى”.
- المزايا الرئيسية: تغطية الدفعة الأولى بنسبة 5% من صندوق التنمية العقارية ضمن برنامج “الرهن الميسر”. يغطي الصندوق أيضًا أرباح التمويل بحد أقصى 500,000 ريال.
- الشروط: للمدرجين في قوائم الدعم السكني، ولا يشترط حد أدنى لمدة الخدمة للقطاع الحكومي.
- تمويل البناء الذاتي:
- ما هو؟ يتيح لك الحصول على تمويل مقابل أرض سكنية تملكها، مع صرف دفعات التمويل على مراحل حسب نسبة الإنجاز في البناء (15% ثم 25% ثم 25% وأخيراً 35%).
- المزايا الرئيسية: لا توجد دفعة مقدمة نقدية، حيث تُعتبر قيمة الأرض هي الدفعة المقدمة. التمويل يغطي 90% من قيمة الأرض والبناء. يشمل دعمًا من صندوق التنمية العقارية.
- الشروط: متاح للأشخاص المدرجين في قوائم الدعم السكني، ويشترط أن يكون العمر بين 20 و 70 عامًا عند انتهاء التمويل.
- التمويل العقاري المدعوم والميسر:
- ما هو؟ برنامج تمويل سكني بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية لتمويل المواطنين المدرجين ضمن قوائم الدعم السكني. يتحمل صندوق التنمية العقارية الأرباح المحسوبة على مبلغ التمويل حتى 500,000 ريال.
- المزايا الرئيسية: دعم بنسبة 100% لمن راتبه 14,000 ريال أو أقل. دفعة مقدمة تبدأ من 10% للمسكن الأول.
- الشروط: للمواطنين من الجنسين، ويشترط أن يكونوا مدرجين في قوائم الدعم السكني.
- تمويل الوحدات الجاهزة لوزارة الإسكان:
مزايا مشتركة في منتجات التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار :
- سرعة الإجراءات: يوفر البنك سرعة في معالجة الطلبات، مع موافقة مبدئية خلال 24 ساعة وموافقة نهائية خلال 12 يوم عمل، شريطة تقديم المستندات كاملة.
- تكاليف شفافة: الرسوم الإدارية محددة بوضوح عند 1% من قيمة التمويل أو 5,000 ريال كحد أقصى (أيهما أقل)، مما يضمن عدم وجود تكاليف خفية.
- منتجات متوافقة مع الشريعة: جميع المنتجات معتمدة من اللجنة الشرعية في البنك، وتعتمد على مبدأ المرابحة.
- تغطية تأمينية مجانية: يمنحك راحة البال من خلال توفير تأمين تكافلي مجاني على الحياة والعقار.
- خصائص إضافية مجانية: الحصول على حساب راتب بدون حد أدنى للرصيد، ودفتر شيكات، وبطاقة صراف آلي، وخدمات مصرفية رقمية مجانية.
- شروط ميسرة: يتيح التمويل لمجموعة واسعة من العملاء، بما في ذلك الموظفين الجدد والمتقاعدين، مع شروط ميسرة لمدة الخدمة.
خاتمة: خطوتك نحو تحقيق حلمك
في الختام، يُظهر البنك السعودي للاستثمار من خلال منتجات “بيت الأصالة” التزامًا حقيقيًا بتمكين المواطنين من تحقيق حلم امتلاك منزل. سواء كنت ترغب في شراء عقار جاهز، أو بناء منزلك الخاص، أو حتى الحصول على سيولة بضمان عقارك، فإن هناك خيارًا مصممًا خصيصًا لك.
في شبكة عقار، أحد المنصات المرخصة من الهيئة العامة للعقار، نؤمن بأن شراكتنا هي أساس نجاحكم في السوق العقاري. نقدم لكم مجموعة متكاملة من الخدمات، تشمل باقات المطورين والمستثمرين، وعضويات المؤسسات العقارية والوسطاء، وخدمات التصوير والإنتاج والتصميم والتسويق الاحترافية، بالإضافة إلى الخدمات التقنية المتكاملة وتوثيق العقود الإيجارية عبر منصة إيجار. دعونا نكن شركاء في رحلتكم نحو تحقيق أفضل النتائج.
و سواء كنت شركة أو فردًا، وتبحث عن حلول عقارية احترافية، فإن شبكة عقار هي خيارك الأمثل. اترك التفاصيل علينا، فنحن نتولى كل شيء بكفاءة واحترافية. تواصل معنا عبر نموذج تسويق العقار أو نموذج طلب العقار، أو عبر الواتساب أو نموذج اتصل بنا، ودعنا نجعل تجربتك العقارية سلسة ومريحة.
لا تقتصر فائدة مدونتنا على هذا المقال فقط. ندعوك لاستكشاف أقسامنا المتنوعة حول التسويق العقاري والمؤشرات العقارية والمزادات العقارية وغيرها ، حيث تجد تحليلات مفصلة وأخبارًا محدثة ونصائح قيّمة تخدم كل العاملين في القطاع العقاري والمهتمين به. اكتشف آفاقًا جديدة لمعرفتك.
